——沃伦·巴菲特
文/巴九灵
高净值人群，指的是所持可投资资产超过600万人民币的人。这个人群在大陆有200万个个体，过去三年的复合增长率在20%。在资产市场大爆发的今年，人数一定以更高比例在增长。
通常他们是“富一代”，平均年龄不到50岁，比美国年轻10岁，比日本年轻20岁。这也算是人口红利的一个结果。
他们资产配置中有31%为不动产，与发达国家相比，比例偏高很多。这除了“以末致财，用本守之”的传统，也许还与中国式丈母娘有关。
他们中有49%是大专或以下学历，几乎占去总人数的一半。所以也别再用学历为赚不到钱的借口，态度与思维才是更重要的手段。
他们不畏惧风险。71%的高净值人士倾向高风险高回报的金融产品，比中国任何一个其他阶层都高。与其他国家“拥有财富越多，对避险性需求越大”的规律恰恰相反。
由上也可以看出，爱风险偏刺激是多方因素导致的结果。其实，人生有两件事是万万不可冒险与任性的：一是组建家庭，二是投资理财。这不仅仅是对高净值人群的警示，也是对每一个人的忠言。
如何理性地组建家庭也许是一堂更加复杂的课，但如何理性地投资理财，我们可以通过三大要素和四大忠告来说清楚。
| 把握道 |
财务管理的纪律被称之为“道”。而纪律主要为了框定两件事：财务规划——即手段、资产配置——即结果。这两件事我们可以以更具象的疑问句方式来填充。
财务规划需要对自身的风险偏好和承受损失的能力有良好的理解——我几岁？我的主要收入是什么？我赚钱主要为了什么？我准备在哪里定居？……
资产配置的时间、空间及维度都不同，方为资产的有效的规划——我有几个鸡蛋？要放在几个篮子里？每个篮子放几个？怎么放、放多久？……
这些都是需要精确考虑的。
| 紧跟势 |
“识时务者为俊杰”，在理财上也适用——根据随时随地发生的变化，调整财富的管理。这其中包括对不同国家的经济发展的了解和对不同货币的走势分析。用当下举例，中国国内市场的资本爆发、人民币国际化，都是投资者最值得重视的“势”。
| 把控术 |
“术”是在“道”、“势”的基础上，通过不同的平台、不同的产品、不同的系统进行的具体执行。这一步可以通过自己完成，可以完全交给专业机构打理，也可从机构获得资讯而结合自己的判断操作。
牛市正行其道，5天内分别出现了500支跌停和400支涨停的情况。大陆的房价虽然近十年一直上涨，但经历过房价大跌的香港人就有惨痛教训——一对夫妻97年买的房子，房价到达最低点时差不多跌了80%。将财富分不同项目来管理，才不会出现资产消亡的情况。
海外配置也是分散风险的重要手段之一。国内经济发展速度快，是改革开放的长期福利，尤其今年股市牛气冲天，是很好的投资区域。其他发展中国家也有值得关注的经济速度，而发达国家的投资更加稳健、规范。
去年8月是美国历史上破天荒地第一次，提前用光了当年的投资移民名额，其大部分申请者来自中国，也正是投资者对不同空间进行投资的实践。
高房价面临不确定泡沫，银行存款跑不赢CPI，低迷多年的股市在2014年末掀起的行情不知能够持续多久。
近年间，居民理财投资在焦灼中，不断从股市转向楼市，从债市流向黄金，从余额宝投向比特币，企图找寻一个能够实现财产收入翻番的市场。实际上，随着财富的增加，避险才是最该关心的问题，其次才轮到收益。
随着财富和阅历的不断增加，人生应该逐渐与金钱脱离开来。如果我们的一生都是在跟钱打交道，最终的结果就是没有享受过人生的任何风花雪月。
拥有财富的人一定有不俗的小聪明，而多看世界，多陪家人，多增加文化学养的人，才是拥有大智慧的人。把钱交给专业的人打理，把时间浪费在美好的食物上，这不失为一个明智的选择。
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